غالبًا ما يمكن تقسيم الاستثمار إلى عدد قليل من القواعد البسيطة التي يمكن للمستثمرين اتباعها لتحقيق النجاح، ويتعلق الأمر بما يجب فعله بقدر ما يتعلق بما لا يجب فعله.
من الضروري اتباع مجموعة من “القواعد الذهبية” للمساعدة في إرشادك خلال الأوقات الصعبة، فيمكن لأي شخص كسب المال عندما يرتفع السوق، ولكن عندما يصبح السوق متقلبًا، فإن المستثمرين الذين ينجحون هم أولئك الذين لديهم خطة طويلة الأجل ناجحة.
نستعرض في المقال التالي 9 قواعد ذهبية للاستثمار يجب اتباعها لتجعلك مستثمرًا أكثر نجاحًا وربما ثريًا.
القاعدة رقم 1: لا تخسر المال أبدًا
لنبدأ ببعض النصائح الخالدة من المستثمر الأسطوري وارن بافيت، الذي قال: “القاعدة رقم 1 لا تخسر المال أبدًا. القاعدة رقم 2 هي عدم نسيان القاعدة الأولى.”
تشدد نصيحة بافيت على أهمية تجنب الخسارة في محفظتك، عندما يكون لديك المزيد من المال في محفظتك، يمكنك كسب المزيد، لذا فإن الخسارة تضر بقدرتك على الكسب في المستقبل.
ما تعنيه قاعدة بافيت أساسًا هو عدم الانجذاب إلى المكاسب المحتملة للاستثمار، ولكن أيضًا البحث عن سلبياته وتقييمها.
القاعدة رقم 2: فكر كمالك
يقول كريس جراف، كبير مسؤولي الاستثمار في RMB Capital: “فكر كمالك”. “تذكر أنك تستثمر في الشركات، وليس في الأسهم فقط.”
في حين أن العديد من المستثمرين يعاملون الأسهم مثل المقامرة، فإن الشركات الحقيقية هي ما وراء تلك الأسهم، التي هي حصة ملكية جزئية في الشركات، وتتبع أسهم الشركة اتجاه ربحيتها حسب أدائها.
القاعدة رقم 3: التزم بعمليتك
إحدى أفضل الاستراتيجيات للمستثمرين هو نهج الشراء والاحتفاظ طويل الأجل، فيمكنك شراء أسهم – على سبيل المثال – ثم الاحتفاظ بها لعقود.
ولكن قد يكون من السهل عندما يتقلب السوق أن تنحرف عن خطتك لأنك تخسر المال بشكل مؤقت، نصيحتنا هي ألا تفعل ذلك.
القاعدة رقم 4: اشترِ عندما يكون الجميع خائفين
عندما ينخفض السوق، غالبًا ما يبيع المستثمرون، لكن الملياردير وارن بافيت قال: “كن خائفًا عندما يكون الآخرون جشعين، وجشعًا عندما يكون الآخرون خائفين.”
ودفع المستثمرون الذين استمروا في الشراء طوال فترة الركود الاقتصادي لعام 2020 الأسهم للأعلى طوال عام 2021 ، ومن المرجح أن ينطبق الشيء نفسه على فترات الانكماش المستقبلية أيضًا.
القاعدة رقم 5: حافظ على انضباط استثمارك
من المهم أن يستمر المستثمرون في الاستثمار بمرور الوقت – في الظروف القاسية والجيدة – حتى لو كان بإمكانهم التخلص من القليل فقط.
من خلال الاستمرار في الاستثمار بانتظام، ستعتاد على العيش بأقل من إمكانياتك حتى أثناء تكوين مجموعة متداخلة من الأصول في محفظتك بمرور الوقت.
القاعدة رقم 6: حافظ على التنوع
يعد الحفاظ على محفظتك المتنوعة أمرًا مهمًا لتقليل المخاطر، فيعد تركيز محفظتك في سهم واحد أو سهمين فقط أمرًا غير آمن، بغض النظر عن مدى أدائها الجيد بالنسبة لك، لذلك ينصح الخبراء بتوزيع استثماراتك في محفظة متنوعة.
تقول ميندي يو، المديرة السابقة للاستثمار في شركة Betterment: “إذا اضطررت إلى اختيار استراتيجية واحدة لأخذها في الاعتبار عند الاستثمار، فستكون التنوع”. “يمكن أن يساعدك التنوع في التغلب على تقلبات سوق الأسهم بشكل أفضل.”
تقول ميندي يو، المديرة السابقة للاستثمار في شركة Betterment: “إذا اضطررت إلى اختيار استراتيجية واحدة لأخذها في الاعتبار عند الاستثمار، فستكون التنوع”. “يمكن أن يساعدك التنوع في التغلب على تقلبات سوق الأسهم بشكل أفضل.”
القاعدة رقم 7: افهم كل ما تستثمر فيه
يقول كريس راولي، المؤسس والرئيس التنفيذي في Harvest Returns: “لا تستثمر في منتج لا تفهمه وتأكد من الإفصاح عن المخاطر بوضوح لك قبل الاستثمار”.
مهما كان ما تستثمر فيه، فأنت بحاجة إلى فهم كيفية عمله. إذا كنت تشتري سهمًا، فأنت بحاجة إلى معرفة سبب وجوب القيام بذلك ومتى من المرجح أن يربح السهم. إذا كنت تشتري صندوقًا، فأنت تريد أن تفهم سجله وتكاليفه، من بين أمور أخرى.
القاعدة رقم 8: قم بمراجعة خطة استثمارك بانتظام
في حين أنه قد يكون من الجيد إعداد خطة استثمار قوية ثم تنفيذها فقط، فمن الأفضل مراجعة خطتك بانتظام لمعرفة ما إذا كانت لا تزال تناسب احتياجاتك. يمكنك القيام بذلك عندما تتحقق من حساباتك لأغراض ضريبية.
يقول كيفين دريسكول ، نائب رئيس خدمات الاستثمار في Navy Federal Financial Group: “تذكر أن خطتك المالية الأولى لن تكون الأخيرة”. “يمكنك إلقاء نظرة على خطتك ويجب عليك مراجعتها سنويًا على الأقل – لا سيما عندما تصل إلى مراحل مهمة مثل تكوين أسرة أو الانتقال أو تغيير الوظيفة.”
القاعدة رقم 9: امتلك صندوق طوارئ
من الأهمية بمكان أن يكون لديك صندوق طوارئ، ليس فقط لتوجيهك خلال الأوقات الصعبة، ولكن أيضًا حتى تتمكن من الاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل.
الاستثمار الناجح يقول كريج كيرسنر، رئيس خدمات التخطيط للتقاعد في Kirsner Wealth Management: “احتفظ بـ 5% من أصولك نقدًا، لأن المفاجآت تحدث في الحياة”. “من المنطقي أن يكون لديك نفقات في حساب التوفير الخاص بك تكفيك 6 أشهر على الأقل.”
إذا كان يجب عليك بيع بعض استثماراتك خلال فترة صعبة، يمكن أن يساعدك صندوق الطوارئ على البقاء في لعبة الاستثمار لفترة أطول.
